الاحتيال هو مصطلح قانوني واسع يشير إلى الأعمال غير النزيهة التي تستخدم الخداع عمدًا لحرمان شخص أو كيان آخر بشكل غير قانوني من المال أو الممتلكات أو الحقوق القانونية.
على عكس جريمة السرقة، التي تنطوي على أخذ شيء ذي قيمة بالقوة أو التخفي، يعتمد الاحتيال على استخدام التحريف المتعمد للحقائق لإنجاز الاستيلاء.
تعريف الاحتيال.
تعريف الاحتيال هو “الاستخدام المتعمد لمعلومات خاطئة أو مضللة في محاولة لحرمان شخص أو كيان آخر بشكل غير قانوني من المال أو الممتلكات أو الحقوق القانونية.”
لتشكيل عملية احتيال، يجب على الطرف الذي يدلي بالبيان الكاذب أن يعلم أو يعتقد أنه غير صحيح أو غير صحيح ويهدف إلى خداع الطرف الآخر.
قد تتم مقاضاة الاحتيال كجريمة جنائية ومدنية. يمكن أن تشمل العقوبات الجنائية للاحتيال مزيجًا من السجن والغرامات والتعويض للضحايا.
في حالات الاحتيال المثبتة، قد يتبين أن الجاني – أي شخص يرتكب فعلًا ضارًا أو غير قانوني أو غير أخلاقي – قد ارتكب إما جريمة جنائية أو خطأً مدنياً.
عقوبات الاحتيال.
عند ارتكاب الاحتيال، قد يسعى الجناة إما إلى الحصول على أصول نقدية أو غير نقدية من خلال الإدلاء ببيانات كاذبة عن عمد.
على سبيل المثال، قد يكون الكذب عن علم بشأن سن المرء للحصول على رخصة قيادة، أو السجل الجنائي للحصول على وظيفة، أو الدخل للحصول على قرض بمثابة أفعال احتيالية.
لا ينبغي الخلط بين الفعل الاحتيالي و “الخدعة” – خداع متعمد أو بيان كاذب يتم إجراؤه دون أي نية لتحقيق مكاسب أو إلحاق ضرر مادي بشخص آخر.
قد يُعاقب مرتكبو جرائم الاحتيال الجنائي بغرامات و/أو السجن. كما يجوز لضحايا الاحتيال المدني رفع دعاوى قضائية ضد الجاني للحصول على تعويض مالي.
للفوز بدعوى تزعم الاحتيال المدني، يجب أن تكون الضحية قد عانت من أضرار فعلية. بمعنى آخر، يجب أن يكون الاحتيال ناجحًا.
من ناحية أخرى، يمكن مقاضاة الاحتيال الجنائي حتى لو فشل الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك، يمكن مقاضاة فعل احتيالي واحد كجريمة جنائية ومدنية.
وبالتالي، يجوز أيضًا مقاضاة الشخص المدان بالاحتيال في محكمة جنائية في محكمة مدنية من قبل الضحية أو الضحايا.
الاحتيال هو مسألة قانونية خطيرة. يجب على الأشخاص الذين يعتقدون أنهم وقعوا ضحية للاحتيال، أو تم اتهامهم بارتكاب الاحتيال، أن يلتمسوا دائمًا خبرة محامٍ مؤهل.
إقرأ أيضاً… ما هي العدالة الجزائية؟
العناصر الضرورية للاحتيال.
بينما تختلف تفاصيل قوانين مكافحة الاحتيال من دولة إلى أخرى، هناك خمسة عناصر أساسية ضرورية لإثبات ارتكاب جريمة احتيال:
- تحريف حقيقة مادية: يجب تقديم بيان كاذب يتضمن حقيقة مادية وذات صلة. يجب أن تكون خطورة البيان الكاذب كافية للتأثير بشكل كبير على قرارات وأفعال الضحية. على سبيل المثال، يساهم البيان الخاطئ في قرار الشخص بشراء منتج أو الموافقة على قرض.
- معرفة الكذب: يجب على الطرف الذي يدلي بالبيان الكاذب أن يعلم أو يعتقد أنه غير صحيح أو غير صحيح.
- نية الخداع: يجب أن يكون البيان الكاذب صريحًا بقصد خداع الضحية والتأثير عليها.
- اعتماد أقوال الضحية: يجب أن يكون المستوى الذي تعتمد عليه الضحية على الإفادة الكاذبة معقولاً في نظر المحكمة. الاعتماد على التصريحات أو الادعاءات الخطابية أو الفاحشة أو المستحيلة بشكل واضح قد لا يرقى إلى الاعتماد “المعقول”. ومع ذلك، يجوز منح تعويضات مدنية للأشخاص المعروفين بأنهم أميون أو غير كفؤين أو متخلفين عقليًا إذا استغل الجاني حالتهم عن قصد.
- وجود خسارة أو إصابة فعلية: عانت الضحية من خسارة فعلية كنتيجة مباشرة لاعتمادها على بيان كاذب.
تصريحات الرأي والأكاذيب الصريحة.
ليست كل البيانات الكاذبة احتيالية من الناحية القانونية. لا يمكن اعتبار بيانات الرأي أو المعتقدات احتيالية، نظرًا لأنها ليست بيانات واقعية.
على سبيل المثال، بيان مندوب المبيعات ، “سيدتي، هذا هو أفضل جهاز تلفزيون في السوق اليوم”، رغم أنه قد يكون غير صحيح، إلا أنه عبارة عن بيان غير مدعوم برأي وليس حقيقة، والذي قد يُتوقع من المتسوق “العاقل” تجاهله باعتباره مجرد مبيعات مقارنة مبالغ فيها.
إقرأ أيضاً… هجمات التصيد الاحتيالي الشائعة. مع أمثلة عليها وكيفية تجنبها.
الأنواع الشائعة للاحتيال.
يأتي الاحتيال في أشكال عديدة من عدة مصادر. قد يتم تقديم العروض الاحتيالية المعروفة باسم “الحيل” بشكل شخصي أو تصل عبر البريد العادي والبريد الإلكتروني والرسائل النصية والتسويق عبر الهاتف والإنترنت.
أحد أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا هو عبر الشيكات البنكية، واستخدام الشيكات الورقية لارتكابه.
أحد الأهداف الرئيسية للاحتيال في الشيكات هو سرقة الهوية – جمع واستخدام المعلومات المالية الشخصية لأغراض غير قانونية.
من مقدمة كل شيك مكتوب، يمكن لسارق الهوية الحصول على الضحية: الاسم والعنوان ورقم الهاتف واسم البنك ورقم التوجيه المصرفي ورقم الحساب المصرفي والتوقيع.
بالإضافة إلى ذلك، قد يضيف البعض المزيد من المعلومات الشخصية، مثل تاريخ الميلاد ورقم رخصة القيادة. هذا هو السبب في أن خبراء منع سرقة الهوية ينصحون بعدم استخدام الشيكات الورقية كلما أمكن ذلك.
تشمل الأنواع الشائعة من احتيال الشيكات ما يلي:
- سرقة الشيكات: سرقة الشيكات لأغراض احتيالية.
- تزوير الشيك: توقيع الشيك باستخدام توقيع الساحب الفعلي دون إذنه أو المصادقة على شيك غير مستحق الدفع للمُصدق، وكلاهما يتم عادةً باستخدام شيكات مسروقة. تعتبر الشيكات المزيفة بمثابة الشيكات المزورة.
- حافظة الشيك: كتابة شيك بقصد الوصول إلى الأموال التي لم يتم إيداعها بعد في الحساب الجاري. يشار إليه أيضًا باسم الشيك “العائم.
- تعليق الأوراق: كتابة الشيكات على الحسابات التي يعرف الجاني أنها أغلقت.
- غسل الشيكات: المسح الكيميائي للتوقيع أو أي تفاصيل أخرى مكتوبة بخط اليد من الشيكات للسماح بإعادة كتابتها.
- تزييف الشيكات: طباعة شيكات بطريقة غير مشروعة باستخدام معلومات من حساب الضحية.
على الرغم من الاتجاه نحو طرق الخصم والائتمان والدفع الإلكتروني، تظل الشيكات الورقية هي الطريقة الأكثر استخدامًا لتسديد مدفوعات كبيرة لمصروفات مثل الإيجار وكشوف المرتبات.
من الواضح أنه لا يزال هناك الكثير من الفرص والإغراءات لارتكاب الاحتيال بالشيكات.
أشهر الأمثلة على الاحتيال: مخططات بونزي.
كانت العديد من حالات الاحتيال الأكثر فخامة التي ارتكبت على الإطلاق في الولايات المتحدة عبارة عن اختلافات في ما يسمى بـ “مخطط بونزي”.
في حين أن عملية احتيال الأموال الضخمة التي قام بها المحتال والفنان الإيطالي تشارلز بونزي هي واحدة من أبرز عمليات الاحتيال في التاريخ، إلا أنها بدأت بالطابع البريدي المتواضع.
وفقًا لمجلة سميثسونيان، بدأ المخطط الكبير في عام 1919، عندما ابتكر بونزي ، “ببضعة دولارات فقط في جيبه”، مخططًا محتملاً لكسب المال بناءً على ما يسمى قسيمة الرد البريدي الدولي (IRC).
عندما تلقى الأشخاص خطابًا من الخارج، فقد تلقوا أيضًا IRC يمكن استبداله بالمال اللازم لإرسال رد. جاء Ponzi بفكرة شراء IRC في بلد واحد وتبادلها في بلد مختلف، حيث كانت قيمتها أعلى.
باستخدام خطة IRC هذه كطعم، اجتذب Ponzi المستثمرين إلى ما سيصبح أساسًا لجميع مخططات Ponzi المستقبلية.
بدلاً من استخدام أموال المستثمرين لجني الأرباح مع IRCs، قام ببساطة بالدفع للمستثمرين الخارجين بأموال تم جمعها من مستثمرين جدد. سمح له ذلك بأن يبدو أنه يفي بوعوده الرائعة بعوائد 50٪ في 45 يومًا.
مع وجود أرباح مشروعة قليلة أو معدومة، تتطلب مخططات Ponzi تدفقًا مستمرًا للأموال الجديدة للبقاء على قيد الحياة.
عندما يصبح من الصعب تجنيد مستثمرين جدد، أو عندما تنفد أعداد كبيرة من المستثمرين الحاليين، تميل المخططات إلى الانهيار.
نجح Ponzi في الحفاظ على الواجهة حتى تم القبض عليه في أغسطس 1920. وقد أدين بونزي بتهمة الاحتيال الفيدرالية والخاصة بالولاية، وقد خدع المستثمرين بمبلغ يقدر بـ 7 ملايين دولار – أكثر من 14 مليون دولار اليوم.
ومع ذلك، قدرت بعض المصادر خسائر المستثمرين بما يصل إلى 20 مليون دولار أو أكثر من 281 مليون دولار اليوم.
وفقًا للجنة الأوراق المالية والبورصات الفيدرالية (SEC)، فإن علامتي التحذير الرئيسيتين لمخططات Ponzi هما الوعد بعائدات عالية مع القليل من المخاطر أو بدون مخاطر وعائدات متسقة بشكل مفرط.
أشهر الأمثلة على الاحتيال: تود و جولي كريسلي.
في يونيو 2022، أُدين تود و جولي كريسلي، نجوم برنامج تلفزيون الواقع “Chrisley Knows Best”، بالتآمر للاحتيال على البنوك من خلال قروض احتيالية تزيد قيمتها عن 30 مليون دولار، بالإضافة إلى العديد من الجرائم الضريبية، بما في ذلك محاولة الاحتيال على الداخلية.
كما أدينت جولي كريسلي بتهمة الاحتيال وعرقلة سير العدالة. في بيان قصير، قال أحد أعضاء فريق تود كريسلي إنهم “أصيبوا بخيبة أمل في الحكم” وخططوا للاستئناف.
في 21 نوفمبر 2022 ، حُكم على تود كريسلي بالسجن لمدة 12 عامًا مع ثلاث سنوات من الإفراج تحت الإشراف. وحُكم على زوجته جولي كريسلي بالسجن سبع سنوات وثلاث سنوات من الإفراج تحت الإشراف. وحكم على محاسبهم بالسجن ثلاث سنوات وثلاث سنوات من الإفراج تحت الإشراف.
كتب المدعون: “لقد بنوا إمبراطورية على أساس كذبة أن ثروتهم جاءت من التفاني والعمل الجاد”.
“حكم هيئة المحلفين بالإجماع يضع الأمور في نصابها: تود وجولي كريسلي هم محتالون مهنيون وكسبوا لقمة العيش من خلال القفز من مخطط إلى آخر، والكذب على البنوك، وتجنيد البائعين ، والتهرب من الضرائب في كل زاوية.”
خلال محاكمة كريسلي، قدم المدعون أدلة تظهر أن الزوجين تمكنا من تأمين أكثر من 30 مليون دولار من القروض الاحتيالية من البنوك من خلال تقديم مستندات مزورة.
وفقًا لوزارة العدل، تم استخدام الأموال في شراء السيارات الفاخرة والملابس الفاخرة والعقارات والسفر. بمجرد انهيار مخطط الاحتيال المصرفي، تخلص الزوجان من مسؤوليتهما عن سداد القروض عندما أعلن تود كريسلي إفلاسه.
إعلان الإفلاس.
أثناء إفلاسهم، بدأوا عرضهم الواقعي الذي تفاخروا فيه بأن ثروتهم وأسلوب حياتهم الباذخ قد أتى من سنوات من “العمل الشاق”. عندما بدأوا في جني ملايين الدولارات من برنامجهم التلفزيوني، أخفوا الأموال من مصلحة الضرائب لتجنب دفع الضرائب.
كتب المدعون أن عائلة كريسلي قدمت وثيقة مزيفة إلى هيئة محلفين كبرى كانت تحقق في جرائمهم ثم أقنعت الأصدقاء وأفراد الأسرة بالكذب أثناء الإدلاء بشهادتهم تحت القسم أثناء محاكمتهم.
كتب المدعون: “لم يُظهر أي منهما أي ندم، وبدلاً من ذلك، ألقيا باللوم على الآخرين في سلوكهم الإجرامي”. وكتب المدعون أن “عائلة كريسلي فريدة من نوعها نظرًا للنطاق المتنوع والواسع النطاق لسلوكهم الاحتيالي ومدى مشاركتهم فيه والسلوك المعيق لفترة طويلة من الزمن”.
في بيان قصير صدر بعد إدانة الزوجين، قال أحد محاميهما إنهما “خاب أمله في الحكم” ويعتزم استئناف الحكم.
الاحتيال عبر البريد والاحتيال الإلكتروني.
استخدام البريد العادي أو أي شكل من أشكال تكنولوجيا الاتصالات السلكية، بما في ذلك الهواتف والإنترنت كجزء من أي مخطط احتيالي.
غالبًا ما يتم إضافة الاحتيال عبر البريد والتحايل الإلكتروني كتهم موجهة في جرائم أخرى ذات صلة.
الاحتيال الضريبي.
يحدث عندما يحاول دافع الضرائب تجنب أو التهرب من دفع ضرائب الدخل. تشمل أمثلة الاحتيال الضريبي عدم الإبلاغ عن عمد عن الدخل الخاضع للضريبة، والإفراط في تقدير الخصومات التجارية، وعدم تقديم الإقرار الضريبي ببساطة.
الاحتيال في الأسهم والأوراق المالية.
عادة ما ينطوي على بيع الأسهم والسلع والأوراق المالية الأخرى من خلال ممارسات خادعة. تشمل أمثلة الاحتيال في الأوراق المالية المخططات الهرمية أو بونزي واختلاس الوسيط والاحتيال بالعملات الأجنبية.
يحدث عادة عندما يقنع سماسرة البورصة أو البنوك الاستثمارية الناس بإجراء استثمارات بناءً على معلومات خاطئة أو مبالغ فيها ، أو على معلومات “التداول من الداخل” غير المتاحة للجمهور.
